Правительство России с 1 сентября 2024 года ужесточит требования к банкам и организациям, выдающим ипотеку. Соответствующее постановление подписал премьер-министр Михаил Мишустин.
Цель внесения изменений - обеспечить надежность организаций, которые включаются госкорпорацией «ДОМ.РФ» в специальный перечень и получают право на выдачу ипотечных займов гражданам.
Как объяснил заместитель генерального директора «ДОМ.РФ» Алексей Ниденс, изменения направлены исключительно на регулирование возможности предоставления ипотечных займов некредитными организациями. Деятельность указанных организаций, в отличие от деятельности банков, не контролируется Банком России, а требования к ним отдельно устанавливаются правительством.
«Опубликованные изменения позволят повысить надежность некредитных организаций, имеющих право на предоставление ипотечных займов, и будут способствовать защите прав и интересов ипотечных заемщиков. Учитывая, что рассматриваемыми организациями в целом выдается не более 1% от всего объема ипотечных кредитов, выдаваемых банками, указанные ужесточения регулирования значимо не повлияют на рынок ипотеки», - цитирует его «Интерфакс».
В частности, постановление отменяет упрощенный порядок включения в перечень организаций с муниципальным участием, а также организаций с долей регионального участия менее 75%.
Кроме того, устанавливается запрет на включение в перечень потребительских кооперативов и микрофинансовых организаций.
Обновленные правила также предусматривают, что перед включением в перечень у финансовой организации будут проверяться репутация учредителя, наличие положительного финансового результата, отсутствие возбужденных дел о банкротстве и т.д.
Кроме того, предусматриваются дополнительные основания для лишения банков и организаций права на выдачу ипотечных займов. Это, в том числе, несоответствие портфеля займов установленным требованиям и несоблюдение порядка проверки платежеспособности заемщиков, а также выявление фактов предоставления займов в отношении одного и того же объекта надвижимости более двух раз в течение года.
Более того, для включения в список «ДОМ.РФ» банк в течение каждого календарного квартала должен обеспечивать соответствие выданной ипотеки следующим требованиям:
- не менее 70% ипотечных займов выданы заемщикам, подтвердившим величину среднемесячного дохода путем представления определенных уполномоченной организацией документов с учетом нормативных актов ЦБ РФ;
- в отношении не менее 80% ипотечных займов показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков составляет не более 60%;
- в отношении не менее 70% ипотечных займов отношение суммы кредита займа к стоимости предмета ипотеки (loan-to-value - ИФ), не превышает 80%.
Отдельно указывается, что ипотечные кредиты, выдаваемые в рамках государственных программ и предусматривающие субсидирование банков из регионального бюджета, не учитываются при расчете перечисленных выше показателей.
Постановление вступает в силу с 1 сентября 2024 года и будет действовать до 1 сентября 2030 года.
Все материалы рубрики «Строительство»
11.10.2023
