Все знают, что в последние годы правительство России активно развивает различные программы поддержки граждан при приобретении недвижимости, выделяя на это миллиарды из бюджетных средств. Многие виды такой государственной помощи, как, например, льготная ипотека для семей с двумя и более детьми, являются действующими драйверами строительной отрасли и рынка недвижимости. Некоторые виды господдержки, такие как «деревянная ипотека», пока не начали работать в полную силу из-за рассогласованности механизмов взаимодействия власти, банков и малого количества предложений на рынке.
Как купить дом с господдержкой, какие субсидии и льготные программы актуальны для россиян сегодня? На эти вопросы читателям портала Sectormedia ответила президент Ассоциации «Омская палата специалистов по недвижимости» и директор АН «Ассоль» Александра Агапкина.
Зеленый свет семьям с детьми
Одна из самых рабочих программ ипотеки на жилье с субсидированной государством ставкой 5 % годовых для семей с двумя и более детьми. Программа действует с февраля 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно. Право на получение кредита с госсубсидией имеют граждане РФ, у которых родился второй или последующий ребенок в период со 2 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., также имеющий российское гражданство.
Выгоды льготной ипотеки налицо: подходит для приобретения как готового, так и строящегося жилья, в том числе домов с земельными участками и частей домов, а также таунхаусов (домов, состоящих из одной или нескольких блок-секций).
Первоначальный взнос – от 20 % общей стоимости объекта, можно использовать материнский капитал. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, максимум – 12 млн рублей (для Московской и Ленинградской областей), 6 млн рублей – для приобретения недвижимости в регионах. Сроки погашения кредита – от 12 месяцев до 30 лет.
«Как и в любой другой ипотечной госпрограмме, здесь есть свои подводные камни», – говорит Александра Агапкина.
«Во-первых, ипотеку на строящееся жилье под 5 % годовых можно получить, только приобретая объект у юридического лица, так что в большей части регионов покупателям доступны лишь квартиры в новостройках, у нас не так много застройщиков, занимающихся малоэтажкой и строительством индивидуальных домов. Во-вторых, с индивидуальными домами, особенно деревянными, в основном работают только два крупных банка: Сбербанк и иногда «Россельхозбанк». И, в-третьих, условия приобретения домов в разы сложнее, чем квартир: у дома должны быть определенные технические характеристики, если это не коттедж с капитальным фундаментом, то ипотека будет ограничена лишь самыми крупными банковскими организациями» – комментирует Александра.
Серфинг сельской ипотеки: поймать квоту
Форс-мажорным фактором, который вывел сельскую недвижимость из многолетней стагнации, стала, конечно же, пандемия коронавируса и самоизоляция. Кроме того, в марте 2020 года стартовала одна из самых популярных в России программ господдержки – субсидированная государством ипотека для приобретения жилья в сельской местности. Выделенная господдержка оказала интересный эффект на региональные рынки недвижимости.
«Низкий процент по кредиту – 2,7 % годовых, минимальный первоначальный взнос –10-15 % от стоимости объекта и достаточно широкая аудитория претендентов на льготную ипотеку, уже одно это обеспечило ажиотажный спрос, – говорит Александра Агапкина. – В Омской области, например, прием заявок прекратился уже в начале июня, по официальной информации «Россельхозбанка», 355 млн рублей было освоено, 255 семей приобрели недвижимость в сельской местности».
Однако эксперты не воспринимают «сельскую ипотеку» как долгосрочный тренд, способный «поднять деревни из руин».
«Насколько покупки домов в отдаленных от города районах области были выгодны, мы сможем проанализировать только через год или два. Чтобы сельская местность стала привлекательной для жизни, льготной ипотеки все-таки мало, нужны рабочие места, дороги, инфраструктура и здравоохранение», – считает Александра Агапкина.
Тем, кто не успел приобрести недвижимость по льготной ипотеке, расстраиваться не стоит, надо быть наготове и следить за новостями, уверена Александра Агапкина. Уже сейчас в Министерстве сельского хозяйства РФ идут обсуждения увеличения объема бюджетного финансирования по программе льготной сельской ипотеки. Вполне возможно, уже в июле или августе банки получат новую порцию квот на льготный кредит.
Как и в серфинге, для покупки жилья с максимальной выгодой и поддержкой от государства, главное – поймать волну, считают специалисты по недвижимости. Не стоит медлить и продавцам загородных домов, ведь на волне повышенного спроса продавать будет гораздо легче.
«Сейчас мы наблюдаем последствия пандемии и сельской ипотеки – такого спроса на дома в деревне не было никогда, – говорит Александра Агапкина. – В Омской области первыми сразу же раскупили дома в Ростовке, Азово и Усть-Заостровке. При этом из-за самоизоляции люди проявляют интерес к малоэтажной недвижимости и без «сельской ипотеки»: активно смотрят дома в городе, разобрали дачи, которые стояли «колом» по 5 лет».
Дальневосточная ипотека для молодых семей
С 1 декабря 2019-го по 31 декабря 2024 г. россияне, попадающие под определение «молодая семья» (от 21 до 36 лет, с детьми или без, в случае неполной семьи с детьми до 18 лет), могут приобрести недвижимость в Дальневосточном федеральном округе.
Из плюсов: льготная ипотека под 2 % годовых сроком от 3 до 20 лет, первоначальный взнос – 20 % от стоимости жилья, который может быть оплачен за счет средств материнского семейного капитала. Взять льготный кредит можно на сумму от 300 тыс. до 6 млн рублей. Приобрести разрешается любую недвижимость в городе или сельской местности, в том числе и строящуюся, это могут быть квартиры, индивидуальные дома с участками земли и части домов, таунхаусы. Участники программы «Дальневосточный гектар» даже могут взять кредит на строительство индивидуального жилого дома на дальневосточном гектаре.
Однако есть и минусы. Для покупки необязательно иметь прописку на Дальнем Востоке, но после сделки, в течение 270 дней после даты регистрации прав собственности, необходимо зарегистрироваться по адресу объекта на срок не менее пяти лет. Эти требования распространяются не только на заемщиков, но и на их супругов.
«Насколько перспективна эта программа, мы увидим через несколько лет, жить в Дальневосточном округе весьма дорого, и не каждая молодая семья, даже взамен на «вкусную» ипотеку, сможет на это пойти», – считает Александра Агапкина.
Материнский капитал и другие меры.
Не стоит зацикливаться на определенных программах сейчас, когда много других интересных и выгодных предложений от государства и банков, уверены эксперты.
Не стоит забывать и о льготной ипотеке на новостройки под 5,9 %, введенной властями как мера поддержки строительной отрасли.
«На сегодняшний день огромное влияние на рынок недвижимости оказывает и материнский (семейный) капитал, который теперь выдается даже после рождения первого ребенка, – напоминает Александра Агапкина. – Это реальная государственная поддержка семьям, на которую можно рассчитывать и использовать для приобретения жилья, в некоторых случаях даже сочетать со льготной ипотекой».
Также не стоит забывать о банках, постоянно развивающих линейку ипотечных предложений. Именно сейчас, на экономическом спаде, тем, кто мечтает о приобретении недвижимости, полезно проводить мониторинг банковских программ в поисках самой выгодной стратегии покупки. К примеру, в данный момент Сбербанк предлагает «вкусную» ипотеку под 5,9 % для тех, кто использует при покупке готового или строящегося жилья, в том числе и домов, средства материнского капитала. Также в крупных банках можно при соблюдении всех условий получить кредит на достаточно выгодных условиях – 7–8 % годовых.
Не стоит пренебрегать и рефинансированием старых кредитов – игра стоит свеч, уверены эксперты по недвижимости. На сегодняшний день многие банки пользуются моментом, расширяя список своих клиентов, и предлагают довольно интересные условия рефинансирования. В некоторых случаях вполне возможно уменьшить ставку до 8,5 % годовых.
По словам Александры, поводы для оптимизма сейчас определенно есть. Пандемия и кризис когда-нибудь закончатся, а недвижимость, приобретенная на льготных и выгодных условиях с господдержкой, останется и будет радовать своих владельцев долгие годы.
Агентство Недвижимости и Ипотеки «АССОЛЬ»
ул. 10 лет Октября, д. 145 «А»
Тел.: +7 (3812) 50-40-50
Читайте также
