Сельская ипотека: как приобрести дом по новой программе?

В марте россиянам выдали первые кредиты по программе льготной сельской ипотеки. С ее помощью власти хотят замедлить миграцию в мегаполисы, привлечь в аграрный сектор городских жителей, а также в целом повысить качество жизни на селе.

В ноябре 2019 года Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 1567 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)» (далее по тексту – правила).

Вот под таким сложным названием появилось то, что более известно как «сельская ипотека». Что же это такое и кто может рассчитывать на нее?

Это новая программа государственной поддержки для тех, кто хочет переехать жить в сельскую местность.

Под сельской территорией понимается: сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. Конкретный перечень таких населенных пунктов на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации.

Правда, есть исключения: в указанной программе не участвуют внутригородские муниципальные образования г. Москвы и г. Санкт-­Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

Таким образом, если вы решили переселиться в сельскую местность и воспользоваться для этого сельской ипотекой, рекомендую узнать сначала, какие населенные пункты в ней участвуют. Уточнить это можно на сайте правительства соответствующего субъекта Российской Федерации или в уполномоченном банке.

На сегодняшний день выбор банков, прямо скажем, не велик. Известно точно, что участвует в программе Россельхозбанк. В феврале этого года Банк ДОМ.РФ подал заявку на участие в программе «сельская ипотека», но она находится еще на стадии рассмотрения. Сбербанк подтвердил свое участие в сельской ипотеке, но старт программы планируется во 2­м квартале текущего года, поэтому никакой информации по условиям от Сбербанка еще нет.

Согласно правилам, заемщик – это гражданин Российской Федерации, заключивший с уполномоченным банком, акционерным обществом соответствующий кредитный договор (договор займа).

Как видно, никаких особых требований к заемщику не выдвигается. Им может быть женатый мужчина, семья с одним ребенком, многодетная семья. Никаких требований к семейному положению или месту проживания нет. Однако свои требования к заемщику может предъявить банк при оценке рисков и платежеспособности.

На какие цели уполномоченные банки могут предоставить денежные средства?

1) На приобретение у физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя готового жилого помещения или жилого дома вместе с земельным участком.

2) На строительство жилого дома на земельном участке, находящемся в собственности у заемщика и расположенном на сельских территориях, в том числе на завершение ранее начатого строительства жилого дома.

Требования есть и к самому жилому помещению (жилому дому). Так, согласно п.19 правил, жилой дом, на строительство или приобретение которого предоставляется льготный кредит, должен быть: 1 – пригодным для постоянного проживания; 2 – обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение); 3 – не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на одного члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Теперь обратимся к вопросу о размере займа и процентов по нему.

Правилами установлено, что размер кредита (займа) может составлять до 5 млн. рублей (включительно) для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях Ленинградской области и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и до 3 млн. рублей (включительно) для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях остальной России.

Заемщик обязан оплатить за счет собственных средств не менее 10% стоимости приобретаемого (строящегося) жилого дома (помещения) – это обязательное условие. Так, если приобретаемый дом стоит 1 000 000 рублей, то заемщик должен заплатить не менее 100 000 рублей собственных денежных средств.

Указанные суммы уполномоченный банк выдает по льготной ставке – от 0,1 % до 3% годовых. Правда, заставить уполномоченный банк выдать кредит по 0,1% вы не можете. Россельхозбанк заключает кредитные договоры по «сельской ипотеке» с минимальной ставкой 2,7% годовых. Срок рассмотрения заявки в Россельхозбанке – 5 рабочих дней, а максимальный срок кредитования – 25 лет.

Для получения «сельской ипотеки» в Россельхозбанке от вас потребуются следующие документы: 

1) паспорт гражданина РФ; 

2) справка о доходах; 

3) заверенная копия трудовой книжки; 

4) военный билет; 

5) пенсионное удостоверение и справка о размере получаемой пенсии (для заемщиков­пенсионеров); 

6) свидетельство ОГРИП или самозанятого (для соответствующих категорий граждан); 

7) декларация о доходах (для тех, у кого она должна быть). 

Необходимо будет представить документы и на недвижимость. Если вы будете приобретать жилой дом или квартиру – свидетельство о государственной регистрации права собственности; выписку из ЕГРН; отчет об оценке объекта недвижимости (оценщик – по согласованию с банком); кадастровый и/или технический паспорт
квартиры/жилого дома*/земельного участка.

Если кредит необходим для строительства жилого дома, то банк потребует от вас следующие документы: свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок, на котором ведется строительство; документы – основание возникновения права собственности на земельный участок (договор купли­продажи, дарения); выписку из ЕГРН; кадастровый паспорт земельного участка; смету индивидуального жилищного строительства; разрешение местного органа самоуправления на строительство жилого дома на земельном участке; договор подряда на строительство жилого дома со строительной организацией.

Если вам одобрят выдачу льготного кредита и заключат кредитный договор, вам необходимо будет зарегистрировать в Росреестре договор купли-­продажи, после чего банк перечислит денежные средства на счет продавца. Нужно иметь в виду тот факт, что обязанность по уплате ежемесячных взносов возникает с момента подписания кредитного договора. Учитывая тот факт, что оформление ипотеки с государственным участием – процедура не быстрая, может возникнуть ситуация, когда заемщик будет обязан вносить платежи еще до фактического получения недвижимости. Поэтому обязательно изучите порядок погашения кредита.

В заключение нужно сказать, что «сельская ипотека» – это одна из нескольких государственных программ поддержки. Поэтому она не заменяет и не исключает другие. Если семья с двумя детьми решится переехать в сельскую местность и заключит кредитный договор по льготной ставке, а после у них появится третий ребенок, то дополнительно к льготной ставке государство погасит еще 450 000 рублей.

Журнал «Сельская Сибирь» № 2(16) 2020